中天在线：累成狗还没实现财务自由？因为你不知道这4点

  每个人心怀财务自由的理想，但即使缩紧裤腰带存钱，入手这样那样的理财产品，还是没有实现财务自由。因为没做好前期规划。

  财务自由，意味着有一天不用早起挤地铁上班，只是通过你的资产而不是工资，就可以拿到满足消费水平的资金。

  中天在线的理财师建议大家在设立理财方案，你必须回答自己两个问题：

  1. 你会不会在某些情况下花光你所有的积蓄?

  2. 如果你确实有花光积蓄的风险存在，是否可以做一些事情使得这样的风险给减小呢?

  如果你清楚能够回答这两个问题的，可能你已经有一个大致的理想方案的想法了。

  若是没有，你则需要更加仔细地去思考以下几个问题，从而来回答上述问题：

  3. 你现在收入多少?

  4. 你将来收入会如何增加?大致增长率会是如何的?

  5. 你退休后会有多少的收入?这些收入的来源是哪里?

  6. 你现在正常生活平均每个月花多少钱?

  7. 若是将来继续这样生活，每月花费增长幅度是如何的?

  8. 你将来这些投资会给你带来多少被动收入?

  显然，你是肯定没法完整地回答以上所有问题，因为这些都会牵涉到具体的通货膨胀率、利率、具体产品回报率等等。但是你得大致有个概念知道这些问题，从而能够很好地回答第1、2问题。因为理财的目的本身，除了完成自己的目标，更加重要的是让自己避免陷入严重负债的境地。没有理财的大致概念，就如同在充满大雾的海上航行，早晚船会撞到冰山或者触礁。工作赚钱都不容易，不要让自己的工作努力因为不善理财，而毁于一旦。

  中天在线理财师三招助力你实现财务自由

  第一、确定消费目标，强制储蓄

  大多数年轻人不甘在生活水准上落于人后，因此需要更谨慎的消费管理，砍掉用于攀比不适合自己的开销，强制存下应急和日后用于投资的本金。

  一个比较流行的“50-20-30”分配法是，把收入的50%作为生活必须开销(包括保险费用)，20%存起来，作为财务自由的准备金，而提高生活质量的非必要开支则不得超过30%。规则可以变动，但储蓄部分应该雷打不动，五百一千也要存，觉得少就要努力加薪，这是打理财富从0到1的一步。

  第二、努力工作，积累行业资源日后单干

  尽管领工资的打工者听起来不如高科技创业者炫酷，但这个起点并不限制日后的可能性。打破雇员状态的节点在于，能否利用打工时积攒的资源和经验，在水到渠成之时成立自己的公司，再渐渐做大脱身成为投资者，让钱生钱。

  这需要相当的工作热情在行业内成为大牛，如果你厌烦你现在的工作，为了日后的可持续发展，可以勇于做做新的尝试。

  知乎上的网友阿懒建议：“从行业角度来说，一般超大型行业、需要复杂系统来运作的行业，比较难以走这条路;而一些中小企业比较容易走这样的道路，各位应该经常看到有人从小民营企业出来，带上原来的技术、客户等创业，成功几率高。从职业角度来说，销售比较容易把这条路走通，因为他往往直接与客户、收款等打交道，对基于资金流转的全流程比较了解。”

  第三、存下来的资金尽量不要闲置

  现在大家存了一笔钱了，如果创业困难较大，另一条路径则是，把打工收入存下来进行水平较高的投资。退一万步讲，即便你只是希望挣到够花的钱，不追求提前退休，也应该关注投资理财的知识。

  因为今天赚到的10万，到了十年二十年后，价值已经缩水。想想90年代风光的万元户，如今一万块能算什么大款呢。

  因此你至少需要关注一些稳健的货币型基金(比如各种XX宝类产品)，获得4%-5%的增长，保证金钱的价值。在保级水平之上，则需要付出下班后的时间，专注学习股票、基金、私募等等投资知识。

  在我们开头10万元财富自由的假设中，投资回报率可设在了9%——对于二三十岁的白领来说，是一个需要付出相当精力才能取得的不错的成绩。

  中天在线的理财师认为：虽然财富的增长是个技术活，但是如果你一年能挣到10万块钱，就证明你至少完成了十几年的学习，在市场上有一块立足之地。接下来就是继续保持，慢慢扩大领地的过程了。这个过程不容易，但也不是不可企及。