学生理财，「理」字当头
通常来讲，理财的最终目的往往都是增值，但是巨峰创新认为这不适合大学生的情况。绝大部分同学的财务并不独立，也没有稳定收入，也没有本金，谈理财增值还为时尚早。
相比之下，学生理财应该是「理」字当头，赚钱不是第一位，培养收支的计划性才是第一位的。而计划性也恰恰是以后理财投资的基础。
我把自己的亲身经验总结为三条建议，供大家参考：
生活费以固定周期、金额发放。
进行完全独立的收支核算。
养成记账的习惯。
虽然按照顺序来讲，应该是先周期发生活费，才能进行独立核算。但是我认为独立核算的思维才是重中之重，所以先来说独立核算的问题。
建立独立核算思维
窃以为，独立核算是如今学生群体最为缺乏的一种思维。
巨峰创新以为，所谓独立核算思维，就是要认同所有和自己有关的开支，不管是学费、住宿费，还是电脑手机等大件，都应该一律视作自己的开支，从自己的生活费中支取。
但是实际情况是，大部分同学都是家里给一份基本生活费，管吃饭等基本生活。等到遇到交学费和买大件时再和家里额外申请。这种习惯在工作以后就会衍生为工资付基础生活费，大件消费虽然没了父母拨款，却变成了信用卡分期和消费贷。
以前和朋友聊起生活费的问题，他们报的开支都低的让我咂舌，一瞬间我就无地自容了。后来一问才知道，在他们的概念中，买衣服、换手机、交学费这种事都不算自己的开支，是父母的。
如果没有独立核算意识，很难养成消费的计划性。因为计划的前提是「量入为出」，收入和本金是有限的。但是如何核算不独立，理论上收入是无限的，谁还会考虑什么计划性的问题呢?
养成独立核算就是要培养一种意识：完全为自己的财务状况负责，没有其他人会来再帮助自己，所有开支都要限制在自己的生活费范围内。只有独立核算才能实现真正的理财，否则自己的生活费存余额宝，再和家里要钱买东西，这叫哪门子理财呢?
像工资一样固定周期固定金额
生活费按照固定周期和固定金额发放，有助于提高开支的计划性。巨峰创新认为，原则来讲，这个周期应该越长越好，最短也不应短于一个月。至于金额，应该基于上面说的独立核算原则，涵盖学业生活范围的全部开销。
周期性的固定收入有助于形成按照收入规划开支的习惯。而由家长控制的不定额的生活费，就会形成花完再和家里要的惯性思维。
另外还有些同学家里虽然是按照固定的金额和周期发放生活费，但是金额卡的特别极限，基本上只够吃饭。我觉得这样不可取，由于核算不独立，遇到大额开支还要和家里额外申请费用，本质上还是不定额，没有上限。
虽然这个方法的反例也不少，有不少同学刚刚开学的时候家里给了一年的钱，结果一个月不到就开始和同学借钱吃饭了。但是我认为症结不仅仅在于自控问题，更多是由于前后巨大的变化对比。在上大学之前，家里都是管得特别严，现在又突然一下放的特别宽松，很容易就会失控。说到底还是个「度」的问题。
只要和家里好好的说清楚自己的想法和打算，家里还是大概率会支持的。至于怎么和家里谈，看大家本事啦，就当面试谈工资好啦 ��。可以试着从按月发放开始，一点点延长。
其实我自己的理财之路也恰恰是源于家里一年给一次生活费，而且一直被灌输独立结算的思维，才有了后面的发挥空间和研究动力。
用记账实现计划性
实现消费的计划性，说起来容易，实践起来却比较难。因为未来的消费难以预测，很难计划周全。
对于这个问题，巨峰创新建议从记账入手。如果我们连过去花销多少都不知道，怎么可能指望规划未来的消费呢?在不记账的情况下，很难实现开支的计划性，尤其是比较长期一年以上的计划。
有些人可能会说，「记了账，但是该花还是花，没什么用」。根据我的经验，会这么说的人基本都是浅尝辄止，只记了很短的时间而且一定是记了一手糊涂烂账，连账户余额都对不上。
在记账的初期(一年以下)，账本确实只有一种功能——提示，让你知道自己花了多少钱。但是，知道总是好于不知道的。
记账真正发挥强大作用还是要一年以上记录。虽然我们的工作是按照月度计算，但是绝大部分家庭的开支周期其实是一年，很多重大开支也是以年度来计算，比如学费、年终奖、保险费、会员费等等。不足一年的记账其实很难覆盖到个人的全部开支类型。
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